Dana yang disalurkan bank pada masyarakat untuk berbagai tujuan disebut

Program Kredit Usaha Rakyat (KUR) adalah salah satu program pemerintah dalam meningkatkan akses pembiayaan kepada Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) yang disalurkan melalui lembaga keuangan dengan pola penjaminan. Program KUR dimaksudkan untuk memperkuat kemampuan permodalan usaha dalam rangka pelaksanaan kebijakan percepatan pengembangan sektor riil dan pemberdayaan UMKM.

Dalam rangka mewujudkan hal tersebut, pemerintah menerbitkan Instruksi Presiden Nomor 6 Tahun 2007 tentang Kebijakan Percepatan Pengembangan Sektor Riil dan Pemberdayaan UMKM. Program KUR secara resmi diluncurkan pada tanggal 5 November 2007. Pembiayaan yang disalurkan KUR bersumber dari dana perbankan atau lembaga keuangan yang merupakan Penyalur KUR.  Dana yang disediakan berupa dana keperluan modal kerja serta investasi yang disalurkan kepada pelaku UMKM individu/perseorangan, badan usaha dan/atau kelompok usaha yang memiliki usaha produktif dan layak namun belum memiliki agunan tambahan atau feasible namun belum bankable.

Bank merupakan salah satu lembaga yang mudah dikenali oleh siapa saja. Secara mendasar orang akan mudah mengenal bank sebagai sebuah lembaga yang menyediakan jasa penyimpanan serta peminjaman uang. Kedua jasa tersebut merupakan bagian dari produk perbankan yang kita ketahui hingga saat ini. Namun, produk perbankan di bank tidak semata-mata hanya untuk menyimpan dan meminjam saja. Bank menawarkan berbagai macam produk perbankan yang ditujukan untuk memudahkan kebutuhan sehari-hari siapa saja.

Mengenal produk perbankan

Mengetahui terlebih dahulu tentang berbagai macam produk perbankan serta elemen finansial lainnya merupakan hal utama yang Anda perlukan sebelum mulai memaksimalkan peran bank dalam menjaga dan mengelola harta yang Anda miliki. Pasalnya dari setiap produk perbankan yang tersedia, selain menawarkan kemudahan atau keuntungan, terdapat juga sisi risiko yang perlu Anda pelajari agar bisa disesuaikan dengan kondisi atau kebutuhan Anda saat ini. Berikut adalah daftar produk perbankan yang populer digunakan di kalangan masyarakat.

1. Produk perbankan pertama dalam daftar ini merupakan salah satu produk yang cukup umum dimiliki dan digunakan oleh para pengguna layanan atau nasabah bank. Sesuai dengan namanya, tabungan merupakan sebuah produk perbankan yang ditawarkan ketika Anda memiliki kebutuhan menabung atau sekadar menyimpan uang Anda. Di luar itu, tabungan juga merupakan produk perbankan yang perlu Anda miliki ketika Anda bekerja. Pasalnya, penghasilan yang Anda dapatkan dari kantor tempat Anda bekerja akan disalurkan tiap bulannya pada tabungan yang Anda miliki di bank. Tabungan juga memiliki fitur penarikan atau pemindahan dana yang dapat Anda gunakan setiap saat.

   Di awal kehadirannya di Indonesia, jenis tabungan yang ditawarkan oleh pihak bank ini cukup sedikit variannya. Namun, produk perbankan satu ini telah berkembang dalam berbagai macam jenis yang menawarkan keuntungan yang disesuaikan dengan tujuan Anda dalam menabung. Secara umum, tabungan kini juga menawarkan jenis-jenis seperti tabungan haji, tabungan berencana, serta tabungan berjangka. Ketika Anda menyetujui untuk menggunakan produk perbankan ini, Anda pun akan mendapatkan kelengkapan sebagai berikut:

   • Buku Tabungan

     Buku tabungan merupakan sebuah tanda bukti bahwa Anda terdaftar sebagai salah satu nasabah suatu bank yang menggunakan produk perbankan tabungan. Buku tabungan ini memiliki fungsi sebagai pusat informasi dari segala transaksi perbankan yang Anda lakukan dalam produk perbankan tabungan yang Anda miliki. Selain menyantumkan nama, dalam buku tabungan juga terdapat informasi terkait nomor rekening Anda yang berguna untuk memaksimalkan fitur pemindahan dana dari pihak lain ke dalam tabungan Anda.

   • Kartu ATM

     Selain buku tabungan, sebagai tanda kepemilikan produk perbankan tabungan, Anda juga akan diberikan kartu ATM. Kartu ATM merupakan sebuah fasilitas produk perbankan yang berguna untuk memudahkan Anda saat bertransaksi dengan dana yang ada di dalam tabungan Anda. Fungsi kartu ATM yang paling sering digunakan adalah untuk penarikan dana di mesin ATM (anjungan tunai mandiri) atau untuk membayar belanjaan Anda melalui fitur debit yang tersemat pada kartu ATM Anda.

   • E-Statement

     Di zaman yang serba digital saat ini, kehadiran e-Statement merupakan sebuah inovasi produk perbankan yang penting dalam memudahkan Anda sebagai nasabah dalam melakukan tracking transaksi yang dilakukan dalam satu bulan terakhir. Secara umum, produk perbankan ini lebih dikenal dengan mutasi rekening. Perbedaan yang mendasar adalah dari cara Anda mendapatkannya. e-Statement secara otomatis akan dikirimkan ke dalam email yang Anda cantumkan sebagai nasabah secara rutin setiap bulannya. e-Statement juga jadi salah satu cara bagi pihak bank untuk ikut berkontribusi dalam mengurangi jejak karbon, baik dari sisi penghematan kertas maupun proses transportasi.

2. Produk perbankan lainnya yang juga cukup populer di kalangan masyarakat adalah deposito. Secara karakteristik dasar, deposito ini memiliki fungsi yang sama dengan tabungan, sebagai sarana penyimpanan dana. Namun berbeda dengan tabungan yang dananya bisa Anda atur atau ambil setiap saat, produk perbankan ini memiliki tenggat waktu tertentu sebelum Anda dapat kembali mengambil dana yang telah Anda salurkan ke dalam deposito.

   Anda perlu benar-benar memerhatikan karakteristik dari produk perbankan ini. Jika Anda memilih untuk menarik dana di luar tenggat waktu yang telah disetujui, bisa-bisa Anda akan terkena pinalti yang berujung pada pemotongan dana di dalam tabungan deposito yang Anda miliki. Berikut adalah hal yang perlu Anda pahami terkait produk perbankan dalam bentuk deposito. Untuk dananya sendiri, Anda bisa mendepositokan uang rupiah maupun mata uang asing.

   • Jangka waktu dan durasi penyimpanan

     Jangka waktu atau tempo merupakan istilah yang akan sering Anda temukan dalam produk perbankan berbentuk deposito. Jangka waktu atau tempo ini merujuk pada waktu pencairan dana yang sesuai dengan yang telah disetujui oleh Anda sebagai nasabah dan pihak bank sebelum menggunakan produk perbankan deposito. Secara umum, jika Anda menggunakan produk perbankan ini, dana yang tersimpan di dalam deposito biasanya berkisar mulai dari 1 hingga 12 bulan.

3. Mungkin Anda akan lebih mengenal kartu kredit sebagai produk perbankan. Nyatanya, kartu kredit merupakan bagian dari produk kredit yang ditawarkan oleh bank. Produk perbankan kredit ini merupakan salah satu dari tiga fungsi bank yang memastikan untuk dapat membantu masyarakat. Dengan produk perbankan satu ini, lembaga bank dapat membantu seseorang atau badan usaha untuk bisa membeli suatu barang dan membayarnya dalam jangka waktu tertentu. Ketentuan tentang kredit sebagai produk perbankan ini juga tercantum pada Undang-undang Republik Indonesia nomor 10 tahun 1998.

   Setiap orang yang menggunakan produk perbankan satu ini perlu memahami bahwa ada elemen jangka waktu, bunga, jaminan, hingga biaya administrasi yang akan diakumulasi pada tagihan kredit tersebut. Selain itu, kredit sebagai produk perbankan juga memiliki manfaat dalam mendorong pertumbuhan dan perluasan ekonomi, mengurangi tingkat pengangguran, meningkatkan pendapatan masyarakat, menjadi modal usaha dan sumber dana pengembangan usaha, sekaligus memberikan rasa aman bagi penggunanya.

4. Produk perbankan selanjutnya yang cukup populer dalam untuk digunakan oleh masyarakat dalam beberapa tahun ke belakang adalah online banking. Online banking merupakan salah satu layanan jasa produk perbankan yang memberikan kemudahan untuk bertransaksi serta mengelola finansial nasabah di mana saja dan kapan saja. Online banking di Indonesia terbagi secara umum terbagi dalam tiga jenis, yaitu SMS banking, internet banking, dan mobile banking melalui aplikasi. Layanan jasa dalam produk perbankan ini memungkinkan bagi nasabah untuk dapat melakukan transaksi, seperti mengirim uang, pembayaran tagihan rutin, serta digunakan sebagai metode bayar pembelanjaan tanpa harus beranjak dari tempat seseorang berada.

5. Bagi perseorangan mungkin giro merupakan salah satu produk perbankan yang asing untuk digunakan. Pasalnya, kehadiran giro lebih sering digunakan sebagai produk perbankan tabungan oleh badan usaha. Berbeda dengan tabungan yang bisa mencairkan dananya melalui ATM, produk perbankan satu ini cenderung dapat dicairkan menggunakan cek atau bilyet yang dikeluarkan oleh pihak bank, sesuai dengan persetujuan dari pemilik rekening giro.

Dari kelima contoh produk perbankan di atas, tidak bisa dipungkiri jika tabungan merupakan produk perbankan yang esensial untuk dimiliki oleh setiap orang saat ingin mengelola keuangannya. Anda juga mengetahui bahwa kini jenis tabungan sebagai produk perbankan pun sudah cukup beragam demi memenuhi kebutuhan Anda yang bermacam-macam. Untuk itu, CIMB Niaga berkomitmen dalam menghadirkan kemudahan untuk menyesuaikan kebutuhan tabungan Anda dengan produk tabungan yang beragam. Produk tabungan CIMB Niaga memiliki rangkaian jenis mulai dari tabungan simpanan reguler, tabungan berjangka, tabungan impian, tabungan anak muda, hingga tabungan untuk anak-anak. Selain menawarkan ragam jenis tabungan, produk perbankan dari CIMB Niaga ini juga menawarkan keuntungan yang bisa Anda dapatkan sebagai nasabah. Temukan info lengkap terkait produk tabungan CIMB Niaga di sini.

Referensi: https://www.bphn.go.id/data/documents/98uu010.pdf 

Pengertian, Fungsi, Tugas dan Jenis – Jenis Bank Umum – Bank umum memiliki tugas dan fungsi serta tujuan yang menjadi aktivitas utama dari bank umum. Untuk lebih memahami tentang perbankan.

A. Pengertian Bank Umum

1. Menurut Undang-Undang No. 10 tahun 1998, pengertian bank umum adalah bank yang melakukan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

2. Bank umum adalah lembaga keuangan yang bertugas menghimpun dana dari masyarakat (funding) dalam bentuk simpanan dan menyalurkan kembali kepada masyarakat dalam bentuk kredit (lending), bank umum juga berfungsi sebagai agent of trust, agent of equity, dan agent of development.

3. Bank umum menurut para ahli perbankan di negara-negara maju adalah sebagai institusi keuangan yang berorientasi pada laba. Untuk mencapai tujuannya tersebut bank umum melaksanakan fungsi intermediasi. Karna bank umum diizinkan mengumpulkan dana berbentuk deposito, bank umum juga disebut sebagai lembaga keuangan depositori. Bank umum juga disebut sebagai bank umum pencipta uang (giral) karena berdasarkan kemampuannya menciptakan uang (giral).

4. Menurut Peraturan Bank Indonesia No. 9/7/PBI/2007, Pengertian bank umum adalah bank yang kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran, dalam usahanya secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah.

5. Bank umum sering disebut dengan bank komersial (commercial bank). Jasa yang diberikan bank umum bersifat umum, itu artinya dapat memberikan seluruh jasa perbankan yang ada.

Baca Juga: Fungsi Laporan Keuangan Secara Umum Bagi Perusahaan

B. Tugas dan Fungsi Bank Umum

Tugas bank umum secara umum adalah melakukan 2 (dua) kegiatan yaitu

1. Menghimpun dana dari masyarakat atau disebut juga funding dan
2. Menyalurkan dana lending.

Fungsi Bank Umum secara umum dibagi menjadi 3 (tiga) yaitu:

1. Agent of Trust (Agen Kepercayaan)
2. Agent of Equity (Agen Ekuitas/Permodalan) 
3. Agent of Development (Agen Pembangunan)

Baca Juga: 20 Contoh Jasa Layanan Bank (Produk Perbankan Lengkap)

C. Jenis Jenis Bank Umum Berdasarkan Statusnya

Berdasarkan kemampuannya dalam melayani masyarakat luas, maka bank umum dikelompokkan menjadi 2 (dua) macam. Pembagian jenis ini disebut juga pembagian berdasarkan kedudukan atau status bank tersebut. Kedudukan menunjukkan ukuran kemampuan bank dalam melayani masyarakat, baik dari segi jumlah produk, modal atau kualitas pelayanannya. Status bank yang dimaksud adalah sebagai berikut:

Dilihat dari segi kemampuannya dalam melayani masyarakat, maka bank umum dapat dibagi ke dalam dua macam. Pembagian jenis ini disebut juga pembagian berdasarkan kedudukan atau status bank tersebut. Kedudukan atau status ini menunjukkan ukuran kemampuan bank dalam melayani masyarakat baik dari segi jumlah produk, modal, maupun kualitas pelayanannya. Oleh karena itu, untuk memperoleh status tersebut diperlukan penilaian-penilaian dengan kriteria tertentu. Status bank yang dimaksud adalah sebagai berikut:

1. Bank Devisa

Bank devisa adalah bank yang mendapat persetujuan atau ditunjuk oleh Bank Sentral (Bank Indonesia) untuk dapat melakukan kegiatan usaha bidang perbankan dalam valuta asing. Bank devisa memiliki kelebihan yaitu bisa menawarkan jasa-jasa bank yang berkaitan dengan mata uang asing tersebut. Contohnya: transfer uang ke luar negeri, transaksi ekspor dan impor, jual beli valuta asing dan lainnnya.

2. Bank Non Devisa

Merupakan bank yang belum mempunyai izin untuk melaksanakan transaksi sebagai bank devisa sehingga tidak dapat melaksanakan transaksi seperti halnya bank devisa.

D. Jenis Kegiatan Bank Umum

Bank umum memiliki banyak jenis kegiatan. Kegiatan utama bank umum diantaranya adalah sebagai berikut:

1. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk giro, deposito, sertifikat deposito, dan tabungan;
2. Memberikan kredit;
3. Menerbitkan surat pengakuan utang;
4. Memindahkan uang, baik untuk kepentingan nasabah maupun untuk kepentingan bank itu sendiri;
5. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan atau dengan pihak ketiga;
6. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga; dan
7. Melakukan penempatan dana dari nasabah ke nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang tidak tercatat di bursa efek.

Dari berbagai kegiatan bank umum diatas, kita bisa merasakan manfaat dari menggunakan jasa bank umum. Apalagi di zaman yang sudah canggih ini pasti seseorang akan sangat membutuhkan kemudahan dan keamanan dalam bertransaksi.

Untuk membuat masyarakat agar berniat menyimpan uang di bank, pihak perbankan biasanya memberikan rangsangan berupa hadiah, bunga dan tawaran balas jasa lain yang menarilk masyarakat, sehingga masyarakat mau menyimpan uangnya di bank umum.

Source : http://www.akuntansilengkap.com/akuntansi/5-lima-pengertian-fungsi-tugas-dan-jenis-jenis-bank-umum/

msd